Tener un seguro todo riesgo, en muchos de los casos no es una decisión muy difícil para los interesados en adquirirlo y darle la protección a su vehículo en caso de un accidente, pedir una grúa o lo más habitual pedir el conductor elegido.
Para muchos la decisión se basa en la más económica, mejores coberturas, que cumpla las condiciones de la financiera o que cumpla las tres condiciones en una sola.
Como solemos conocer la mayoría en nuestras compras que sean BBB “Bueno, bonito y barato”.
A todos nos pasa que queremos ahorrarnos unos pesos en esta decisión y con todas las condiciones que nos ofrece el mercado, es decir, una super póliza a un bajo costo.
En esta ocasión, vamos a conocer un poco de las coberturas que nos ofrece la póliza de seguro todo riesgo de seguros del estado.
La hemos comercializado por varios años porque es una póliza que cumplen en un 90% con las expectativas de la mayoría de los clientes y quisimos enfocarnos en sus pros y sus contras.
Seguros del estado
Seguros del estado es una compañía que lleva más de 50 años en el mercado asegurador en Colombia.
Aquí podrás encontrar a nuestro criterio las compañías más representativas del mercado.
Es una compañía que a la fecha a nuestro criterio se ha especializado mucho en la comercialización de productos como pólizas de cumplimiento, seguro obligatorio contra accidentes de tránsito – SOAT- y también seguros todo riesgo.
De igual modo cuenta con un amplio portafolio, más de 30 productos entre generales, vida, cumplimiento y seguro todo riesgo para autos.
Esta compañía no es del estado o del gobierno nacional, una de las preguntas que frecuentemente nos hacen por un posible beneficio en especial por empleados públicos.
Adquiere este nombre porque por los años 70´s fue adquirida por el banco del estado y tomo este nombre que aún tiene vigente a la fecha.
Este es un breve resumen de su historia para entrar en conocimiento de la compañía y sus productos.
Póliza Todo Riesgo Seguros Del Estado
Seguros del estado cuenta con producto para los vehículos livianos y para vehículos pesados.
Nos vamos a enfocar en esta publicación en los vehículos particulares familiares, aquellos que utilizamos para el día a día como llevarnos al trabajo, llevar a nuestros hijos al colegio, hacer vueltas personales y salir de paseo.
Pero no esta demás listar cuales son los ramos que están en cada producto, para conocimiento general y que hablaremos en futuras publicaciones.
Seguro de Autos Livianos
Dirigido para vehículos particulares familiares, servicio público, comerciales, de carga hasta 5 toneladas y buses busetas de pasajeros.
Seguro de Autos Pesados
Está dirigido para vehículos de transporte de carga por carretera, con la póliza de seguros de seguro de carga, de responsabilidad civil para vehículos de carga volquetas y carrocerías especiales.
Póliza de seguro Famiestado
Esta póliza todo riesgo de seguros del estado está dirigida únicamente a los vehículos particulares ya sean automóviles, camperos, camionetas y pick ups.
Conozcamos sus amparos para entrar en detalle de sus coberturas:
Amparos Básicos
- Responsabilidad civil extra contractual
- Daños de mayor cuantía
- Daños de menor cuantía
- Hurto de mayor cuantía
- Hurto de menor cuantía
Amparos Adicionales
- Terremoto y eventos de la naturaleza
- Terrorismo
- Protección patrimonial
- Gastos de transporte para pérdidas de mayor cuantía (daños o hurto).
- Asistencia jurídica
- Gastos de grúa, transporte y protección del vehículo asegurado.
- Asistencia en viaje
- Vehículo de reemplazo
- Accidentes personales
- Orientación medica genial
Beneficios Adicionales
- Asistencia Jurídica ilimitada
- Servicio de grúa por avería o accidente
- Cobertura de Accidentes Personales por $50.000.000, por cada ocupante del vehículo hasta cinco personas.
- Investigación Forense de siniestros en caso de lesiones y/o muerte para reconstrucción, animación y recolección de pruebas en accidentes de tránsito.
- Orientación médica telefónica con precios preferenciales a cargo del asegurado.
- Reducción del deducible en pérdidas de mayor cuantía si el asegurado acepta ser indemnizado bajo la figura de “REPOSICIÓN A NUEVO”.
- Auxilio vial básico (gasolina, despinchada, apertura de puertas).
- Información previa a un viaje.
- Asistencia y traslado médico.
- Conductor profesional
- Conductor elegido
- Gastos médicos en el extranjero.
- Envío urgente de medicamentos fuera de Colombia.
- Localización y envío de equipaje.
Porque tomar la póliza todo riesgo de seguros del estado
Su amparo de responsabilidad civil de 1.000 millones en daños a bienes de terceros, 1.000 millones en lesión o muerte a una persona y 2.000 millones en lesión o muerte a dos o más personas es bastante considerable en caso a los perjuicios de terceras personas.
Algunas compañías utilizan un solo limite acumulado para este amparo, que el máximo conocido es de 4.000 millones y para poder compararlos podríamos decir que seguros del estado en su póliza todo riesgo seria de 3.000 millones.
Como identificamos este dato, es sumando los 2.000 de lesión o muerte a dos o más personas, más los 1.000 millones en daños a bienes de terceros.
Maneja un deducible cero en los daños y hurto de mayor cuantía, que en caso de una reclamación el cliente no asumiría ningún pago en la afectación por este amparo.
Sin embargo, se puede optar por un deducible del 10% en estos amparos y que podría ajustar un poco menos a pagar por el valor de esta póliza.
Cabe resaltar algo muy frecuente y confuso, el valor a indemnizar en este amparo es el valor que se encuentre el vehículo en fasecolda lo cual hace que este valor sea inferior al que se aseguró inicialmente.
Amparo que nos gusta mucho resaltar en esta póliza son sus asistencias, en llantas estalladas, vidrios estallados laterales, pequeños accesorios, amortiguadores estallados y perdida de llaves.
Son asistencias que en caso de que sean utilizadas el asegurado no tendrá que asumir ningún pago por concepto de deducible y se le repone o cambia el artículo afectado, claro esta que no puede pasarse de cierto limite asegurado.
Quiere tomarse un trago tranquilo y está con su vehículo, puede solicitar el conductor elegido si lo desea.
Esta compañía tiene el servicio de conductor elegido ilimitado, pero trata que no sea muy frecuente, puede que al siguiente año en la renovación te lo limiten a cierta cantidad de servicios o te lo quiten.
Contras de contratar una póliza todo riesgo con seguros del estado
Hasta el momento una de las características que desfavorece esta póliza, es el deducible en su amparo de daños y hurto en mayor cuantía, existen en el mercado alternativas que otorgan deducible fijo en este amparo.
Está seria el único contra que a nuestro concepto que tiene el producto de seguros del estado en su póliza todo riesgo.
El verdadero beneficio o inconformismo en un servicio como en una póliza todo riesgo sé vera reflejado en el momento de una reclamación.
Si el servicio telefónico o de la app para atender una reclamación o asistencia fue el adecuado.
Que la grúa se presentó en el menor tiempo posible, el conductor elegido se presentó a la hora y el lugar indicado sin mayor contratiempo.
Que en caso de un siniestro le atendieron la solicitud, reparación y/o entrega del vehículo en el menor tiempo posible.
Durante el tiempo hemos identificado que lo bueno o lo malo de una póliza todo riesgo se basa en la experiencia del cliente y las compañías centran sus esfuerzos en que esta experiencia sea la mejor.
En resumen, esta póliza todo riesgo de seguros del estado cumple con las expectativas de un cliente que busca protección para su vehículo, coberturas completas, asistencias especiales y buen servicio al cliente.
En este resumen dimos nuestra opinión sobre la póliza no es la única y podrá ser diferente a otras opiniones de colegas o los mismo clientes, solo quisimos entregar si para ellos es una opción para su vehículo o no.
Esperamos que este resumen cumpla con tus expectativas, cuéntanos si has tenido alguna experiencia con esta póliza, cual fue tu historia y si tienes alguna duda sobre este producto, con gusto nos gustaría documentar e investigar sobre estos temas.